¿Qué se debe tener en cuenta al solicitar un crédito para empresas?

El acceso al financiamiento es fundamental para las empresas, en búsqueda de desarrollo, crecimiento, expansión e innovación.

Sin embargo, también es importante llevar el control de las finanzas, para que el proyecto se sostenga y obtenga buenos resultados.

Por eso, antes de firmar un crédito se deben considerar algunos puntos claves y requisitos, y estimar si se puede asumir sin dificultades.

En WyA te contamos qué es el crédito para empresas y cuáles son los puntos que deberías considerar para solicitarlo.

¿Qué son los créditos para empresas?

El crédito para empresas es un tipo de préstamo que brindan las entidades financieras y comerciales a clientes-empresa con compromiso a futuro.

Por lo tanto, los clientes-empresa deben devolver la totalidad del préstamo brindado por dichas entidades junto a los intereses que estén incluídos.

Para eso, las empresas deben estar habilitadas para solicitar estos créditos en entidades financieras, siendo un tipo de operación común.

Generalmente las compañías solicitan el crédito para empresas para sostener proyectos o nuevas ideas y el procedimiento es similar al de cualquier cliente.

No obstante el crédito para empresas tiene una serie de requisitos y responsabilidades distintas a los préstamos para personas.

Algunos de los puntos principales son la comprobación de buen historial crediticio y una prueba de ingresos capaces de solventar el crédito en la actualidad y en el largo plazo.

¿Qué se debe considerar para sacar un crédito para empresas?

Antes de solicitar un crédito para empresas, existen algunos aspectos importantes que se deben considerar, te los indicamos:

Establecer un objetivo financiero

El objetivo financiero debe estar basado en el análisis de necesidades de la empresa, teniendo en consideración el control económico.

Para eso se efectúa una evaluación financiera de la empresa, se define el proyecto y se crea un plan de ejecución de fondos que se destinan a ello.

La idea del proyecto, antes de incurrir en el compromiso financiero, debería sustentarse en un estudio de mercado, que contemple riesgos y situación del mercado externo. 

El plan, que detalla el capital que se necesita y el modo de colocarlo en el proyecto, sirve para determinar si el crédito resulta la mejor opción de financiamiento posible.

Definir el método de financiamiento

Una vez que se encuentra definido el proyecto y destino del crédito, se debe determinar la financiación o crédito más conveniente.

En la evaluación se deben considerar aspectos como la disposición de fondos, los respaldos y garantías asociadas.

Los puntos pueden ser variables, dependiendo de la capacidad económica de la empresa, su historial financiero y su cumplimiento de pago.

En el caso de empresas que han solicitado un nuevo crédito, las entidades pueden solicitar nuevas garantías para el préstamo, como activos o bienes de la compañía.

Buscar cotizaciones

El análisis de cotizaciones es importante para poder acceder a tasas de interés y valores de cuotas con seguros, atractivas y accesibles a la organización.

Además se deben comparar entre las posibilidades, los requisitos que se exigen así como las políticas de seguridad que brinda cada entidad bancaria.

Respecto a las tasas de interés, se pueden comparar entre entidades bancarias, si otorgan una tasa referencial al Banco Central.

De hecho resulta esencial conocer las tasas con las que trabaja la entidad bancaria antes de realizar la solicitud formal del crédito.

Cabe destacar que el hecho de que un banco presente bajas tasas de interés no necesariamente indica que sea el mejor momento para la solicitud del crédito.

Contar con buen historial crediticio

Las entidades bancarias realizan un análisis del historial crediticio de la empresa antes de entregarle un fondo de financiamiento.

Se trata de un documento en el que se encuentra toda la información financiera de la empresa, con detalle de deudas, si fueron cubiertas a tiempo, y todo el comportamiento crediticio.

Con el estudio del historial crediticio, las entidades bancarias efectuan la calificación de la empresa y le asignan un puntaje.

En base al resultado del puntaje, la entidad bancaria determina si entregará el crédito a la empresa o se lo rechazará.

Se debe destacar que a pesar de que el cliente empresa haya abonado los anteriores préstamos, las entidades toman con gran consideración si los pagos fueron efectuados antes de su vencimiento.

Disponer de documentos

Para la solicitud del crédito se requieren una serie de documentos que deben estar actualizados y en orden, tales como declaraciones de impuestos, estados financieros, planes, etc.

La documentación de la empresa tiene que estar ordenada y organizada, cuanto más lo esté, más rápido y sencillo será el proceso de aprobación del crédito.

Además, la empresa debe poder acreditar el destino de los fondos de inversión, expansión o modernización mediante documentos.

También los bancos deben contar con documentación sobre la fuente de ingresos, que sostendrán los saldos que genere el crédito.

Por eso es importante que la organización tenga los documentos bien hechos (factibilidad económica, cotizaciones, etc.), para evitar inconvenientes y acelerar los procesos.

Ser prudente

La prudencia es fundamental para llevar un buen control financiero de la empresa, por lo que es importante conocer sobre los costos de salida y tener respaldo en las negociaciones.

Lo recomendable es firmar los contratos habiendo leído previamente sus condiciones, para el resguardo de cambios posibles o dificultades emergentes.

Además lo ideal es analizar lo que dispone la empresa antes de involucrarse en un nuevo préstamo, revisando el retorno de la inversión del último periodo.

Lo importante es no manejarse con impulso y ser consciente de la responsabilidad que supone un nuevo crédito, a fin de evitar riesgos innecesarios. 

Requisitos generales para el crédito empresarial

Los requisitos generales para la solicitud del crédito para empresas son:

• Datos personales.
• Documentación en regla de la empresa.
• Estados financieros.
• Balances personales.
• Balances de la empresa.
• Declaraciones de impuestos personales de los últimos años.
• Declaraciones de impuestos de la empresa de los últimos años.

Cabe destacar que aunque la mayoría de las entidades bancarias los solicitan, estos requisitos no son estándares y cada institución puede pedir más documentación.

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