¿Qué es el historial crediticio y cómo influye en la solvencia financiera?
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Conocer los pilares que sostienen la estabilidad y el crecimiento financiero de la empresa es fundamental, por eso en esta ocasión profundizamos sobre el historial crediticio ¿Sabes cómo influye en la solvencia empresarial? Desde WyA te contamos sobre este concepto, así como también te brindamos claves para construirlo adecuadamente o mejorarlo.
¿Qué es el historial crediticio?
Las gestiones de obligaciones financieras de una empresa quedan registradas en lo que se conoce como el historial crediticio, el cual constituye una parte de su comportamiento comercial.
El historial crediticio ejerce una importante influencia en la solvencia económica de la empresa, dado que interviene en la capacidad que tiene el negocio de afrontar compromisos y de acceder a oportunidades financieras en pos de su desarrollo y crecimiento.
Para la solicitud de un nuevo producto financiero como un crédito, esta figura es una de las más importantes que consideran las entidades bancarias y sujetos o instituciones financieras.
Así, el historial crediticio funciona como un currículum financiero, detallando las gestiones de obligaciones de pago a lo largo del tiempo, que incluye créditos, pagos a proveedores y otras deudas contraídas.
Específicamente, este registro comercial comprende el detalle de deudas pasadas y actuales como préstamos, créditos, cuentas, etc.; historial de pagos, para conocer si has abonado en tiempo y forma; los montos solicitados y el porcentaje de línea de crédito disponible utilizada; y las consultas de crédito.
¿Cómo influye en la solvencia financiera de la empresa?
Para conocer la solvencia financiera de una empresa, las entidades prestamistas recurren al historial crediticio y evalúan sus riesgos, a fin de estimar la cantidad de instrumentos financieros que pueden otorgarle.
Si se cuenta con un buen historial crediticio, se genera confianza en el negocio por parte de los bancos, proveedores y otros sujetos, permitiendo su desarrollo y crecimiento a través de distintas inversiones y figuras financieras.
Un historial sólido, que cuenta con abonos puntuales y responsabilidad en pagos de deudas, genera mayor credibilidad financiera, lo que se traduce en un mejor acceso a créditos, tasas competitivas y diversas condiciones favorables.
¿Cómo puedes mejorar tu historial crediticio?
Entre las medidas que puedes tomar para generar óptimamente el historial crediticio de tu empresa o mejorarlo, se incluyen:
Evitar créditos innecesarios: Como cada vez que se solicita un crédito se produce la consulta al historial crediticio, hacerlo constantemente afecta el score de forma temporal. Es importante no solicitar muchos créditos a la vez para no afectar la puntuación.
Llevar un nivel bajo de endeudamiento: Es aconsejable no usar más del 50% de la línea de crédito disponible, debido a que esto indica a las entidades financieras el sobreendeudamiento.
Revisar el historial con frecuencia: Así se puede llevar un control más exhaustivo del comportamiento financiero y corregir en caso de errores o discrepancias. El mismo está disponible para consulta en el sitio web www.conocetudeuda.cmfchile.cl de la CMF.
Abonar las cuentas a tiempo: Cumplir con las fechas de pago de las deudas es esencial, dado que los atrasos es uno de los aspectos que más afecta al historial crediticio.
Recuerda que mejorar el historial crediticio de tu empresa implica disciplina y gestión financiera proactiva, teniendo como clave principal la puntualidad en los pagos; y aunque construir un historial crediticio sólido puede llevar tiempo, cada acción responsable genera puntos positivos, lo que permite acceder a mejores condiciones de financiamiento y fortalecer la imagen de tu negocio.
Consultoría financiera en WyA
En WyA nos especializamos en Consultoría contable y financiera, para que puedas mejorar el historial crediticio de tu empresa de manera simple y óptima. Nuestros profesionales cuentan con amplia experiencia en gestiones financieras, administración de pagos calendario, tareas de adecuación de discrepancias de deudas, entre otras labores asociadas. Si buscas un respaldo especializado para llevar las finanzas de tu empresa con confianza y seguridad ¡Contacta con WyA!